理财规划师

一、职业介绍理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

二、工作内容在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

三、就业方向理财规划师有多元化发展方向。既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。

专业的理财规划师是站在中立的角度帮客户配置资产或理财产品。而越来越多的理财规划师选择进入正规第

三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。(私人理财顾问)。

私人理财顾问更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等方式来进一步提高收入。

四、报考条件

助理理财规划师（国家职业资格三级）（具备以下条件之一者）
　　（1）连续从事本职业工作6年以上。
　　（2）以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和高等职业学校本专业或相关专业应届毕业生。
　　（3）本专业或相关专业大学本专科三年级以上学生。

　　（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书。
　　理财规划师（国家职业资格二级）（具备以下条件之一者）
　 （1）连续从事本职业工作13年以上。
　 （2）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
　 （3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作5年以上。
　 （4）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书，并取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上。
　 （5）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

　　高级理财规划师（国家职业资格一级）（具备以下条件之一者）

　　（1）连续从事本职业工作19年以上。

（2）具有本专业或相关专业大学本科学历或取得中级职称，连续从事本职业工作13年以上。

（3）硕士以上（含硕士）毕业或取得高级职称，连续从事本职业工作10年以上。

（4）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，

（3）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

 ﹡本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学。

五、课程介绍

1、代报名300元/人，负责网上报名及南昌现场确认
2、报考费：一级650元、二级510元、三级350元
3、视频课程：一级4500元二级1700元、三级1500元（考试不通过，下期免费重学）

报考所需资料：毕业证、身份证拍照、两寸蓝底照片电子版发公司邮箱1623503481@qq.com

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24小时报名咨询电话：8222120、13970736689

前途教育考试培训中心地址：赣州市东阳山路62号（南河大桥市区桥头）滨江花苑A栋一单元四楼A142室