理财规划师前景怎么样

笔者已经做了近10年的投资理财工作，最近又系统的学习并考了国家理财规划师资格证ChFP，以及首席保险理财规划师资格,实践经验加上理论知识，已经形成了自己的一套完整投资理财的知识体系和相应的人生价值观。最重要的是，笔者非常喜欢从事这个工作，并立志一辈子做一名独立的理财顾问，不给任何保险公司、银行、基金等金融机构打工，因为“屁股决定脑袋”，一拿他们的工资或佣金，肯定会要拼命帮着公司销售理财产品、做高业绩拿佣金等，这种理财方法只是一种短期的产品销售行为，很难真正的站在客户角度去考虑，并真正的获得客户的完全信任，如帮客户考虑如何花最少的钱并且转移最有可能发生的风险，帮他制定最适合他的理财规划方案并且长期来协助他执行该方案，甚至长期为其提供理财顾问服务等等。 ­

 

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 面对纷乱的理财产品，我们究竟需要什么样的理财？业内人士认为，在理财专家的协助下学习理财知识、了解自身理财需求，才是真正理财之道的第一步。 ­

 

  “便利店”难满足需求 ­

 

  最近有人形象地说，国内理财市场还只是个便利店，而国外则是家乐福。首批国家理财规划师陈林认为，现行金融业分业经营、分业管理的体制造成目前“柴米油盐”的小便利店态势。 ­

 

  目前我们应该依靠专业的理财咨询机构以中介的身份，整合金融行业内以及其他行业的各种资源，为投资者提供全方位的咨询、规划服务，而具体购买的理财产品或是投资项目，仍然由投资者与金融机构签订合同。 ­

 

  收费“理财导购”将成趋势 ­

 

  然而，即使是在小便利店，也仍然有人找不着北。 ­

 

  笔者表示，目前国内的多数投资者缺乏理财知识，除了存款、国债，对其他理财产品并不了解，因此理财规划师日常的工作中有很大一部分都是在进行理财知识的普及和教育。在为客户进行理财规划的时候，他发现不少客户并不清楚自己的需求和风险承受能力。一部分投资者可能从某些渠道得知某种理财产品收益较高，于是把想要当成需要；还有一部分投资者认为自己需要某种产品，但未必是其真正的需求。 ­

 

  专家认为，我们现在更需要的，不是家乐福，而是一个专业的“导购”，帮助学习理财知识，协助分析理财需求，然后再进一步寻找合适的理财产品。 ­

 

  目前国内大部分金融机构的理财咨询有少数理财咨询机构已经开始收费，如一份理财规划报告的费用为3000--59999元。“但收费肯定是将来的一个趋势，就像律师一样。”­