核心提示：家庭综合理财规划方案 ——H先生私人专属 方案提供：理财顾问 孙宇 孙宇 个人介绍 国际认证理财规划师：孙宇 毕业院校：上海交通大学 2011年加入中国平安聚龙团队 国际龙奖IDA会员 钻石会员 龙城会员 综合金融客户经理 目录 1.保密承诺 2.理财基本原则 3.家
家庭综合理财规划方案——H先生私人专属
方案提供：理财顾问 孙宇
孙宇 个人介绍
国际认证理财规划师：孙宇
毕业院校：上海交通大学
2011年加入中国平安聚龙团队
国际龙奖IDA会员
钻石会员
龙城会员
综合金融客户经理
目录
1.保密承诺
2.理财基本原则
3.家庭基本理财状况分析
4.理财目标解析
5.年度理财规划建议
6.规划顺序建议
7.结语
保密承诺
一、理财寄语
理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯
在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。
二、保密承诺
感谢您选择中国平安金融集团，并委托我们为您设计保障、储蓄及投资规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
理财规划是我们为客户提供的理财服务之一。本理财规划报告用来帮助您明确财务目标及家庭保障需求，协助您完成您的家庭保障及储蓄规划。作为我们尊敬的客户，我们向您承诺：
所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密；
在不了解您的真实需求以前，我们不会向您强行推销任何金融产品；
在了解您的真实需求之后，我们将与您共同探讨合理的理财规划，协助您完成您个人及家庭理财方案。
理财规划师：孙宇
家庭理财四个账户
家庭基本理财状况分析
基本资料
H先生 40周岁 自己经营一家互联网公司，之前年收入约200W，目前正处于公司转型期，会面临原公司的股权结算以及建立新的公司；
H太太 37周岁 某500强物资企业Marketing Manager；年收入45W
H宝宝 4周岁 正在某国际机构上幼儿园
现有的理财状况分析：
1.房产：
SY房产 价值1500W----自住
XC房产 价值500W----孩子上学（学区房）/出租
TZ房产 价值700W----家人自住
2.车产：
奥迪Q3+大众途安----自用
3.金融资产：
银行理财----140W
香港存款----20W美元
股权结余----700W左右（今年结出）
H宝宝保险资产----150W（现可用保单贷款50W左右）
向外借款LR/FHS/PFC----100W
4. 现有保障：
H先生 寿险60W+重疾60W+意外50W
H太太 寿险40W+重疾40W+意外50W
H宝宝 寿险10W+重疾10W
20XX年家庭收入支出预算表
H先生家庭理财目标简析
1.父母的健康医疗基金---50W（短期）
2.二次创业基金---100W~500W？（短期）
3.顺义房子扩建---50W（短期）
4.H先生和H太太的健康医疗规划
5.美国移民---400W（建议中期）
6.H宝宝教育基金---现值200W左右，按照3%通胀率，14年后大学终值约为320W左 右，已规划150W中长期保险理财（中期）7.养老规划----目标50岁退休，需要充足现金流（长期）
理财目标评价
您有何较为明确的理财目标，每个目标都应对应合适的金融工具去解决，目前家庭主要的现金流来源是H先生实业经营收入和H太太工资收入，首先需要通过高额的健康风险规划来保障高收入，其次，在金融理财方面，设立阶段性目标，由于预计在未来的10年当中，最好的投资应该是二次创业，能够为家庭产生最大的收益，因此安全/保值的金融资产应是配置的重点，同时资产隔离/创造信用/相对良好的流动性会尤为重要。
理财目标简易规划图
年度理财规划建议
A--父母共同健康医疗基金--50W
首先，这笔基金是家庭内部的共同基金，因此应该归在父母名下，以体现公平性，避免纠纷，但应由有能力的子女进行管理，让好钢用在刀刃上，真正在需要的时候体现这笔钱的价值；
其次，由于是健康医疗基金，一定要选择安全，保值的方式存储，同时应该保证资金良好的流动性，可以迅速应急。
第三，父母年事已高，没办法用商业保险的杠杆来去解决医疗问题。
基于以上三点，建议选择的理财工具：货币基金，银行T+0理财。
B1--二次创业基金---100W~500W？（短期）
B2--顺义房子扩建---50W（短期）
对应资产：700W股权收入，由于以上两个目标均会在明年前实施，因此700W股权收入到账后可选择短期的银行理财或是信托固收理财，保证过渡期的财务安全和收益性
理财工具建议：平安信托&银行固定收益类理财产品（期限一周~一年）
B3--美国移民----400W（建议中期）
对应资产：建议对应XC房产—500W，因为若是移民美国后，不需要西城的房产来解决孩子教育资源的问题，这时可以将房子变现来解决移民资金，还可以规避未来可能出现的房产税带来的成本增加风险。
C--健康风险管理：
以H先生现有的财务现状足以以现有资产应对重大疾病所需的费用及带来的损失，但是高净值人群更需要关注资金的使用效率，以较少的资金锁定不确定的风险损失，这是更为科学的方式，可以解放出更多的资金投入到更有效的资本运作中。
建立足额的医疗储备金，避免重大疾病或意外发生时给家庭财务造成的影响，该应急医疗金可以作为治疗费用、疗养费用、以及无法工作所致的收入补偿，维持个人及家庭现有的生活品质。
理财工具建议：
平安健康高端医疗服务（含海外）
赔付型寿险，重疾险&意外险
D--资产隔离及现金流规划：
H先生的二次创业会是未来10年左右家庭增收的最主要来源，也是最有效率的投资，在实业经营的过程中会面临法律，税务，经营风险，市场风险，家庭风险等等，我们需要有一笔资产是隔离于企业之外的，即不管遇到什么风险都能让一部分资产得到有效的保全，并为家庭创造源源不断的现金流。
同时这笔资产应同时具备较好的流动性，以备在企业出现风险/机会的时候能够随时提供急用的现金。
H宝宝的教育金规划以及未来的养老规划，都需要通过逐步的储备来创造被动现金流来实现。
根据现状，建议H先生的隔离资产额在500W~1000W,分步去执行。
理财工具建议：
年金类长期理财产品
信托固收&私募投资基金结合
规划顺序&时间建议
1. 父母的健康医疗基金---50W
尽快规划
2. 二次创业基金---100W~500W？
根据个人规划决定（约半年~一年）
3. 顺义房子扩建---50W（短期）
根据个人规划决定
4. 健康医疗规划
尽快规划，风险规划应尽早拥有
5. 美国移民---400W（建议中期）
根据个人规划决定
6. 资产隔离规划
在二次创业之前规划，并逐步完善
现在有钱是成功的人生
未来有钱是幸福的人生
代代有钱才是美满的人生